Pension_Builder

63

подписчика

Как накопить на достойную пенсию Простые стратегии, реальные примеры и пошаговые планы Для тех, кто хочет жить свободно в будущем Начни сегодня — пенсию строят годами

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

Pension_Builder
Pension_Builder

сегодня в 13:17

Точка А: где вы сейчас на пути к пенсии? Многие начинающие инвесторы совершают одну и ту же ошибку. Они открывают брокерский счет и сразу покупают акции модных компаний, даже не взглянув на состояние своего личного бюджета. Это похоже на строительство дома без фундамента: снаружи может выглядеть красиво, но такая конструкция опасна и нестабильна. Прежде чем бежать марафон, нужно честно оценить свою физическую форму. Финансовый аудит это не страшно. Это просто момент истины, который отделяет сладкие мечты от реального плана действий. Без понимания текущей позиции невозможно рассчитать, сколько нужно откладывать ежемесячно, чтобы к нужному возрасту чувствовать себя уверенно и свободно. Почему нельзя инвестировать вслепую Инвестиции без предварительного аудита часто приводят к двум крайностям, которые тормозят накопление капитала. Первая ситуация - человек вкладывает последние деньги, лишая себя подушки безопасности. При первой же кризисной ситуации он вынужден фиксировать убыток, продавая активы по низкой цене просто чтобы выжить. Вторая ситуация - инвестор недооценивает свои риски и выбирает слишком консервативные инструменты. Они не обгоняют инфляцию, тем самым покупательная способность денег постепенно снижается, и человек незаметно для себя беднеет. Чтобы избежать этого, нужно честно ответить на три вопроса. Сколько вы стоите прямо сейчас? Сколько вы зарабатываете и тратите? Насколько устойчивы вы к финансовым потрясениям? Только честные ответы дадут картину реальности. Три кита вашего финансового здоровья 📍 Чистые активы. Сложите все, чем владеете: наличные, счета, инвестиции, недвижимость. Затем вычтите все долги: кредиты, ипотека, займы. Это ваша текущая финансовая крепость. 📊 Денежный поток. Посмотрите на разницу между доходами и расходами за последние три месяца. Если цифра отрицательная, инвестировать рано. Сначала нужно наладить бюджет и найти ресурсы для накоплений. 🧮 Подушка безопасности. Есть ли у вас сумма, равная трем–шести месяцам расходов, которая лежит на накопительном счете? Это ваш страховой полис, который не дает превратиться в вынужденного продавца активов в неудачный момент. Разбор полетов на реальном примере Давайте посмотрим на ситуацию Алексея, ему 25. У него есть брокерский счет, и он хочет готовиться к пенсии. Доход: 100 000 рублей. Расходы: 80 000 рублей. Накопления: 500 000 рублей. Долги: 0 рублей. На первый взгляд, все неплохо. Но давайте копнем глубже. Из пятисот тысяч рублей четыреста тысяч лежат на депозите под низкий процент, а сто тысяч — в акциях, например в $SBER. Подушки безопасности нет, так как все деньги потенциально инвестиционные и могут понадобиться срочно. Правильный аудит показал бы Алексею, что ему нужно сначала выделить 240 000 рублей на отдельный счет. Только оставшиеся 260 тысяч можно считать стартовым инвестиционным капиталом. Это меняет стратегию: вместо агрессивного роста нужно сначала создать фундамент безопасности. Ваш ход: превращаем цифры в план Не бойтесь увидеть реальные цифры. Знание проблемы - это уже половина ее решения. Сегодня вечером выделите тридцать минут, откройте банковское приложение и запишите все свои активы и обязательства в таблицу. Не пытайтесь себя обмануть, этот документ только для вас. Как только вы увидите свою Точку А, путь к пенсии перестанет быть абстракцией. Вы сможете рассчитать необходимую доходность и сумму ежемесячных взносов. Помните, что лучший день для начала планирования был вчера, но второй лучший день сегодня. Возьмите контроль над финансами в свои руки. Начните с простого шага - запишите свои цифры прямо сейчас. Регулярность и честность перед самим собой принесут плоды раньше, чем вы ожидаете. 🟡 Если понравился пост, то не забудь поставить лайк и подписаться.
Card image 1
9
10
Pension_Builder
Pension_Builder

7 октября в 8:58

Дефолт эмитента: что делать Представьте: вы спокойно ждёте очередной купон, а вместо денег приходит уведомление о дефолте. Знакомо? За последний год таких историй стало в разы больше. И я хочу, чтобы вы были готовы. Не для того, чтобы пугать. А для того, чтобы вы не растерялись в самый важный момент и не потеряли больше, чем могли бы. Сначала - технический дефолт. Это когда компания не заплатила в срок, но у неё есть 10 рабочих дней, чтобы всё исправить. Если за это время деньги не пришли , то начинается полноценный дефолт. Как правило цена начинает резко падать. Пошаговый план действий Шаг 1: попробуйте продать по рыночной цене Первое, что стоит сделать, так это выставить бумагу на продажу по рыночной цене. Да, это больно. Да, вы получите меньше номинала. Но иногда лучше потерять 50% сейчас, чем 90% потом. Если в стакане вообще нет покупателей, то переходите к следующему шагу. Шаг 2: найдите представителя владельцев облигаций У каждого выпуска облигаций есть ПВО - представитель, который действует от имени всех инвесторов. Его контакты указаны в проспекте эмиссии. Напишите ему, подтвердите владение бумагами и потребуйте досрочного погашения. Представитель собирает требования всех держателей и подаёт их эмитенту. Если у компании ещё есть деньги, то шанс получить их обратно резко растёт. Шаг 3: подайте заявление в реестр кредиторов Если эмитент не ответил в течение 3 месяцев, то пора в суд. Вам нужно подать заявление о включении ваших требований в реестр кредиторов. Это даёт вам статус официального кредитора в деле о банкротстве. Без этого шага вы рискуете остаться ни с чем. Процедура долгая, но это единственный законный способ вернуть хоть что-то. Шаг 4: следите за собранием кредиторов В процессе банкротства проходят собрания, где решают, как распределять деньги между кредиторами. Участвуйте или дайте доверенность представителю. Иногда удаётся договориться о реструктуризации и получить часть долга раньше. Лично я в подобных ситуациях, как случилось с $SMLT и $EUTR например, предпочитаю сразу продавать бумаги без всяких судов и пересудов. Потому что процедура сложная и требует вашего фокуса, вашего времени. А я уверен, что у вас и без того забот хватает. Но решать вам. Главное помните, что дефолт это не конец. Даже самые опытные инвесторы ошибаются. Да и получите новый опыт. Будет что внукам рассказать! 🟡 Если понравился пост, то не забудь поставить лайк и подписаться.
Card image 1
7
8
Pension_Builder
Pension_Builder

5 октября в 12:37

Крипта и пенсия Каждый раз, когда я вижу посты из разряда: "это я купил себе спорткар, а это я на Бали уже 2 месяца - и все благодаря крипте, это просто, вас тоже научу..." у меня начинается лихорадочно дёргаться глаз. Не знаю, может я такой консерватор, может чего-то не понимаю, но для меня криптавалюта это сравни казино. А так как для меня фондовый рынок - это способ накопить себе на пенсию, то подобные инструменты считаю, что нужно обходить стороной. Мы все хотим к старости не выживать, а жить, это понятно. Но реальность такова, что государственная пенсия это не билет в беззаботную жизнь. Поэтому люди ищут способы накопить сами. И в современных реалиях тут на сцену выходит крипта с обещаниями иксов. Я вас понимаю. История $BTC за последние 10 лет выглядит как сказка. Но пенсия это про нечто совсем другое. Криптовалюты это актив с дикой волатильностью. За год цена может вырасти на 100%, а может рухнуть на 50% и больше. Когда вы вкладываете пенсионные накопления в крипту, вы по сути ставите на то, что рынок не обвалится именно в тот момент, когда вам понадобятся деньги. А это уже не инвестиции, это лотерея. Крипта больше инструмент для трейдеров. Для тех, кто готов следить за рынком каждый день, ловить моменты, выходить из позиций, фиксировать прибыль. А пенсия это про «купил $SBER и забыл на 30 лет». Эти две вещи несовместимы. Все это имеет смысл если вы молоды, вам 25, и у вас стальные нервы в совокупности с пониманием как работает весь криптавалютный рынок. Но в других случаях лучше, наверное, обходить эти активы стороной. Не знаю, возможно я ханжа в этом вопросе. В любом случае я готов к диалогу, кто что думает на этот счет? $BTV6 🟡 Если понравился пост, то не забудь поставить лайк и подписаться.
Card image 1
13
14
Pension_Builder
Pension_Builder

2 октября в 8:56

Как то, что ты ешь влияет на доходность портфеля Привет, друзья, сегодня решил затронуть интересную, на мой старческий взгляд, тему 😂 - еда и инвестиции... Казалось, что питание это для фитнес-блогеров, а не для инвесторов. Но потом я заметил странную вещь: после тяжелого обеда с кучей углеводов я начинаю тупить даже на простых вещах. А ведь нам с вами нужно принимать решения, где ошибка стоит денег. Наш мозг потребляет около 20% всей энергии тела, хотя весит всего 1,5 кг. Представьте: вы кормите его чем попало, а потом ждете гениальных решений. Так это не работает. Исследования показывают, что определенные продукты реально влияют на концентрацию, память и скорость принятия решений. Трансжиры из фастфуда, например, блокируют фактор роста нейронов и снижают концентрацию на 15–20%. А люди, которые едят больше овощей и рыбы, на 40% реже сталкиваются с когнитивным спадом после 65 лет. Это не просто здоровый образ жизни, это прямая связь с тем, насколько четко вы соображаете. Я перелопатил кучу исследований и выделил несколько продуктов, которые дают заметный эффект( или на меня действует эффект Плацебо... в любом случае делюсь: • Жирная рыба. Омега-3 улучшает нейропластичность и внимание. Две-три порции в неделю и мозг работает иначе. • Черника. Исследование 2024 года показало: 150 г черники ежедневно улучшают эпизодическую память на 22% за 12 недель. Я теперь добавляю её в кашу по утрам. (сначала было тяжело, я терпеть не могу чернику, но потом вкусовые рецепторы смирились) • Орехи. 30 г в день повышают рабочую память на 15%. Горсть миндаля или грецких орехов и вы уже не тот человек, который трижды перечитывает один абзац. • Темный шоколад. Флавоноиды и кофеин улучшают концентрацию. Пара долек с содержанием какао от 70% и фокус возвращается. • Зеленый чай. L-теанин в сочетании с кофеином дает концентрацию без нервозности. Отдельно хочу сказать про сахар и простые углеводы. После сладкого обеда уровень энергии резко падает, и вы начинаете зевать. Это не лень, это биохимия. Конечно, нельзя всё списывать только на еду. Но я стал замечать, что стал менее импульсивным. Начните с малого. Уберите хотя бы один источник трансжиров (картошка фри, покупная выпечка). Добавьте горсть орехов в день. Замените один прием пищи в неделю на рыбу. Мозг это ваш главный инструмент в инвестициях. Если вы вкладываете много времени в изучение того что купить $SBER или $GAZP ,то почему бы не вложить немного внимания в то, чем вы его кормите? Я до сих пор не идеален в этом вопросе. Бывают дни, когда хочется чего-то вредного... Дети подсадили. Но теперь я хотя бы понимаю цену таких решений. И мне кажется, что вы тоже заметите разницу. В конце концов это и здоровье поправит - будете меньше тратить деньги на лечение когда выйдите на пенсию. Надеюсь, что пост был полезен. 🟡 Если понравился пост, то не забудь поставить лайк и подписаться.
Card image 1
29
30
Pension_Builder
Pension_Builder

30 сентября в 13:29

Черный лебедь уже летит. А вы готовы? Знаете, что самое обидное в инвестициях? Не то, что вы купили не ту акцию. А то, что случилось нечто, о чем вы даже не думали. И всё полетело кувыром. Я про черных лебедей. Термин, который ввел Нассим Талеб, описывает события, которые невозможно предсказать, но которые меняют всё. Пандемия, внезапный обвал рынка, геополитический шок. Такие вещи случаются редко, но когда случаются бьют больно. Проблема в том, что мы живем с иллюзией контроля. Смотрим на графики, строим прогнозы, верим, что диверсификация спасет от всего. Но черный лебедь прилетает туда, где его не ждут. И тут возникает вопрос: можно ли застраховаться от непредсказуемого? Что такое черный лебедь на самом деле У черного лебедя три признака. Во-первых, это событие настолько редкое, что даже возможность его возникновения неизвестна. Во-вторых, у него катастрофические последствия. В-третьих, после случившегося все делают вид, что так и должно было быть и включают режим экспертов. Классические примеры: кризис 2008 года, пандемия 2020-го, теракты 11 сентября. Никто не закладывал эти сценарии в свои финансовые модели. Но когда они произошли, рынок реагировал жестко. В 2008 году S&P 500 упал примерно на 50%. В марте 2020-го индекс обвалился более чем на 30% за месяц. Это не коррекция. Это удар, после которого многие инвесторы выходят из рынка навсегда, как раз в тот момент, когда нужно держаться. Можно ли от такого защититься? Полностью застраховаться нельзя. Но можно сделать портфель устойчивее. Вот что реально работает: Держите часть денег в ликвидных активах. Кэш, короткие облигации, фонды денежного рынка. Когда рынок падает, у вас будет возможность не продавать в убыток, а наоборот купить подешевевшие активы. Не концентрируйтесь в одном секторе. Если весь ваш портфель это в основном технологические, финансовые или нефтегазовые акции, то вы уязвимы. Добавьте облигации, золото, возможно, товары. Да, это снизит доходность в хорошие времена. Но в плохие спасет. Главное не пытайтесь предсказать черного лебедя. Это невозможно. Вместо этого стройте портфель так, чтобы пережить любой сценарий. Давайте разберем на конкретных цифрах. Допустим, у вас есть 1 миллион рублей. Вы решили вложить все в акции одной крупной компании. Например, купили только $SBER. Вам кажется, что это самое надежное решение из всех возможных (в 99% на нашем рынке вы вероятно правы). Но если случится кризис(необязательно финансовый, как пример события февраля 22 года) и бумаги упадут на 50 процентов, у вас останется 500 тысяч рублей. Чтобы вернуться к исходному миллиону, нужно сделать 100 процентов прибыли. А это уже практически невозможно. Психологически выдержать такое падение сложно и как правило люди навсегда уходят с рынка. Человек начинает паниковать и продает на дне. Посмотрите на тот же Пульс и его блогеров. Сколько крупных каналов навсегда затихли.... А теперь посмотрим на другой вариант. Вы разделили сумму заранее. 500 тысяч в акции разных секторов. 300 тысяч в надежные облигации. 200 тысяч держите в валюте или инструментах на золото. При том же обвале акций весь портфель упадет не так сильно. Может быть, всего на 20 процентов. У вас останется 800 тысяч рублей. Восстановить такую сумму гораздо проще. Вам нужно найти всего 25 процентов роста, чтобы выйти в ноль. Не ждите кризиса. Готовьтесь к нему, пока всё хорошо. Пересмотрите свой портфель. Есть ли у вас ликвидность? Не слишком ли вы сконцентрированы в одном активе? Что будет, если рынок упадет на 40%? Черный лебедь прилетит. Вопрос не в том, когда. Вопрос в том, будете ли вы готовы. 🟡 Если понравился пост, то не забудь поставить лайк и подписаться.
Card image 1
19
20
Pension_Builder
Pension_Builder

28 сентября в 13:49

Нужна ли валюта для пенсии? Каждый раз, когда вижу комментарии про «держу всё в рублях» или «только доллары», понимаю: вопрос валюты для пенсии делит людей на два лагеря. И оба по-своему правы, и оба рискуют. Я сам долго не мог решить, как быть. С одной стороны, живём в России, тратим в рублях, пенсию получим в рублях. Зачем тогда валюта? С другой, открываешь историю курса и видишь, как рубль за 10 лет может потерять половину стоимости к доллару. И тут уже задумаешься. Если смотреть на историю, картина неоднозначная. В 2014 году доллар стоил около 38 рублей, в 2022 доходил до 120, а в 2025 в среднем был около 83 рублей. То есть за 10 лет рубль ослаб примерно в два раза. Но были и периоды укрепления — например, в 2025 году доллар даже подешевел на 23% за год. Но динамика здесь все равно идет в сторону победы доллара. Однако проблема в том, что предсказать курс на 20-30 лет вперёд невозможно. Никто не знает, что будет с нефтью, санкциями, экономикой. Поэтому держать всё в одной валюте это как класть все яйца в одну корзину. С другой стороны, валюта тоже не идеальна. Доллар может падать, евро тоже нестабилен. Плюс есть риск блокировок, ограничений, комиссий за конвертацию. Как распределил я Я выбрал пропорцию 80% в рублях, 20% в валюте. То есть большую часть оставляю в рублёвых активах. Это ОФЗ, дивидендные акции российских компаний, облигации надёжных эмитентов. Меньшую часть конвертирую в валюту. Можно купить доллары напрямую, можно взять ETF на доллар через биржу, можно рассмотреть замещающие облигации в валюте. Почему именно такая пропорция? Потому что основные расходы у меня будут в рублях: продукты, коммуналка, лекарства. Плюс я верю в счастливое будущее нашего государства, без шуток. Но часть расходов может быть в валюте - путешествия, импортные товары. Также валюта страхует от резкого обвала рубля. Кстати, про путешествия. Если ты любишь ездить за границу, валюта для тебя это не просто защита от инфляции. Это реальные деньги, которые ты потратишь на отели, билеты, еду. Представь, что через 20 лет ты захочешь провести отпуск в Европе или Азии. Приятнее платить с валютного счёта, чем каждый раз судорожно покупать доллары по невыгодному курсу. У вас будет вполне справедливый вопрос, а почему такая маленькая доля в валюте? Да просто человек я консервативный и по своей сущности домосед. Что если бы я держал всё в рублях? При ослаблении рубля в два раза моя покупательная способность упала бы вдвое. Что если всё в долларах? При укреплении рубля я бы потерял на конвертации обратно. Золотая середина это диверсификация. Не 50 на 50, не 100 на 0, а пропорция, которая соответствует твоим реальным расходам и отношению к рискам. Поэтому здесь нет правильного ответа. Поэтому я и сам ещё не пришёл к идеальной формуле. Иногда кажется, что надо больше валюты. Иногда что рубль недооценён и стоит добавить рублёвых активов. Но одно я понял точно: не нужно выбирать между «только рубли» и «только доллары». Нужен баланс. И этот баланс у каждого свой. Если ты только начинаешь путь к пенсии, начни с малого. Купи немного валюты, параллельно инвестируй в рубли. Смотри, как меняется твой портфель, как ты реагируешь на колебания курса. Через год-два поймёшь свою комфортную пропорцию. И ещё один момент. Валюта это не только доллары. Можно рассмотреть евро, юань, даже золото в разной форме. Но не усложняй на старте. Доллар и рубль уже хорошая база. $USDRUBF $SBER А вы что думаете на этот счет? Какую валюту предпочитаете? 🟡 Если понравился пост, то не забудь поставить лайк и подписаться.
Card image 1
5
6
Pension_Builder
Pension_Builder

25 сентября в 11:32

Волк с Уолл стрит: чему реально стоит учиться Многие смотрели эту картину. Кто-то ради Ди Каприо, кто-то ради движухи. Но я пересматривал её недавно с совсем другим настроением. Когда ты строишь пенсию, а не играешь в казино, взгляд на экран меняется кардинально. Фильм крутой, спорить не буду. Атмосфера передана отлично. Но давайте честно. То, что там показывает Джордан Белфорт, это путь в никуда для обычного человека. Да, он заработал кучу денег. Но сколько он потерял нервов, свободы и совести. Для нас с вами, кто копит на спокойную старость, это скорее пример того, как делать не надо. Главная ошибка новичка это вера в быстрый успех. В фильме все хотят купить акции и заработать за день. В реальности рынок так не работает. Если вам обещают гарантированную доходность или сверхприбыль без рисков, бегите оттуда. Это первый признак мошенников. Настоящее инвестирование это скучно. Это про дисциплину. Про то, чтобы покупать активы регулярно и не дергаться при каждом чихе рынка. Я сам иногда ловлю себя на желании купить что-то рискованное. Рука тянется к кнопке купить. Но потом вспоминаю, что моя цель это не яхта завтра, а достойная жизнь через двадцать лет. Важно понимать разницу между спекуляцией и инвестицией. Спекуляция это попытка угадать движение цены. Инвестиция это покупка доли в бизнесе. Например, когда я беру акции $SBER, я понимаю, что покупаю часть большого банка. Я верю в экономику страны в долгосроке. А не в то, что цена вырастет на пять процентов к вечеру. Белфорт продавал воздух. Мы покупаем реальные активы. Что делать прямо сейчас Не пытайтесь быть Джорданом Белфортом. Будьте скучным инвестором. Это звучит не так круто, зато спится лучше. Начните с малых сумм. Пусть это будет 5 тысяч рублей в месяц. Главное регулярность. Рынок может падать. Будут моменты, когда захочется всё продать. В такие моменты вспоминайте свою цель. Вы строите фундамент, а не играете в лотерею. Терпение это главный актив в нашем деле. Я сам иногда сомневаюсь. Кажется, что можно было заработать больше. Но потом вижу результаты за год и понимаю, что медленный путь самый надежный. Не гонитесь за чужим успехом. У каждого своя дорога. Я помню свой первый год на рынке. Хотелось всё бросить при первой просадке. Но я держался плана. И сейчас вижу, как капитал растет. Стройте свою пенсию спокойно. Без суеты и лишнего риска. Ваше будущее спасибо вам скажет. А спекуляции оставьте лудоманам! 🟡 Если понравился пост, то не забудь поставить лайк и подписаться.
Card image 1
43
44
Pension_Builder
Pension_Builder

23 сентября в 14:44

Вам 45 лет и нет накоплений. План действий Нечастая ситуация, что вам уже за сорок пять, а пенсионная подушка равна нулю. В глазах читается настоящая паника. Кажется, что поезд ушел, вагон уже далеко и догнать его невозможно. Я понимаю эти чувства, потому что сам когда-то сомневался, стоит ли вообще начинать, если до пенсии рукой подать. Но давайте честно. Сидеть и жалеть об упущенном времени бесполезно. Это только отнимает силы. Да, начать в двадцать лет было бы проще. Магия сложного процента работала бы на вас дольше. Однако жизнь есть жизнь. У всех разные обстоятельства. Кто-то гасил ипотеку, кто-то вкладывал в образование детей, а кто-то просто не знал, как подступиться к финансам. Главное не то, когда вы стартавали, а то, что вы решили действовать именно сейчас. В сорок пять лет нельзя действовать так же, как в двадцать. Агрессивные ставки уже не подойдут. Вам не нужно искать акции компаний, которые вырастут в сто раз за десятилетие. Вам нужна надежность и денежный поток. Время на восстановление после кризисов у вас меньше, поэтому риск должен быть контролируемым. Сфокусируйтесь на дивидендных историях и облигациях. Вам важно получать регулярные выплаты, которые можно реинвестировать или тратить на текущие нужды в будущем. Обратите внимание на голубые фишки. Например, акции $SBER исторически показывают неплохую доходность и платят дивиденды. Это не рекомендация к покупке, а пример того, куда смотрят консервативные инвесторы. Также не забывайте про индивидуальные инвестиционные счета. Государство дает налоговые вычеты, и это бесплатные деньги, которыми грех не воспользоваться. Самая большая ошибка сейчас это бездействие. Многие думают, что раз не удалось накопить много, то нет смысла копить мало. Это ловушка мышления. Лучше иметь добавку к пенсии в виде дивидендов, чем надеяться только на государство. Система меняется, и ответственность за старость все больше ложится на плечи самого человека. Начните с малого. Откройте брокерский счет, если еще нет. Купите первые облигации или фонд. Почувствуйте, как деньги начинают работать. Не пытайтесь объять необъятное за один день. Финансовая грамотность это марафон, а не спринт. Даже если вы начнете сегодня откладывать по пять тысяч рублей, через год это будет 60 тысяч плюс доход. Через пять лет сумма станет внушительной. Помните, что лучший день чтобы начать был вчера. Второй лучший день это сегодня. Не корите себя за прошлое. У вас есть минимум 15 лет активного инвестирования до стандартного пенсионного возраста. Это целая эпоха для финансов. За это время можно построить крепкий фундамент. 🟡 Если понравился пост, то не забудь поставить лайк и подписаться.
Card image 1
57
58
Pension_Builder
Pension_Builder

21 сентября в 12:42

Почему здоровье важнее любых дивидендов Привет, друзья. Мы тут часто обсуждаем портфели, дивидендные стратегии и сложные инструменты. Все хотят финансовой свободы. Это правильно и похвально. Мы копим на старость, чтобы жить хорошо и свободно. А что если здоровья не хватит, чтобы жить эту жизнь? Представьте ситуацию. Деньги лежат на брокерском счете, капитал растет, а вы не можете ими воспользоваться полноценно. Это страшная ситуация, о которой мало кто думает или вообще говорит. Смотрите, рынок может падать и расти. Это нормальный цикл. Индекс Мосбиржи сегодня здесь, завтра там. Но наше тело не торгуется на бирже. Его нельзя купить дешевле и продать дороже. Медицинская инфляция часто обгоняет обычную потребительскую. Цены на услуги врачей и лекарства растут быстрее, чем котировки акций. Поэтому забота о себе это такая же инвестиция. Только риски здесь намного выше. О чем я? Нужно регулярно проходить чекапы. Это как ребалансировка портфеля. Вы же не держите убыточные позиции годами без внимания и надежды на авось. Так и с организмом. Маленькие проблемы нужно фиксировать сразу. Иначе они съедят весь капитал гораздо быстрее любого кризиса. Кстати, многие забывают про простой сон и простые прогулки. А это база. Без нее никакой $SBER или $LKOH не спасет от выгорания и хронической усталости. Инвестировать нужно в первую очередь в себя. Расскажу случай из жизни, который меня сильно впечатлил. Историю поведал мой товарищ про своего брата. Человек был грамотный, инвестировал давно и осознанно. Накопил хорошую сумму (не могу сказать точные цифры, но вроде что-то около 5 млн). Держал в облигациях и дивидендных акциях. У него давно болела спина и частенько могло защемить в самые неподходящие моменты. Проверяться он не ходил. Не то чтобы жалко денег, хотя и это тоже, ему просто не хотелось ходить по врачам, трать время и т.д. Думаю многие мужчины поймут. Говорил, что вот сейчас крулгую сумму на пенсионном пробью и с новой партии дивов и купонов пойду займусь собой. Затянулось это на пару лет, так как портфель стал переживать не лучшее время. Как итог из-за своего недуга он упал с лестницы и еще сильнее усугубил положение. На диагностике что-то нашли, но здесь уже требовалась и операция и последующие процедуры с медикаментами. Потребовалась долгая реабилитация и уйма денег. Половина портфеля (благо он успел сильно упасть, так бы и психологическая бы понадобилась помощь из-за потраченных денег) ушла на лечение и восставновление. Всего бы этого можно было избежать, если бы человек вовремя проходил мед. осмотры и следовал необходимым рекомендациям. На это нельзя экономить деньги. Здоровье должно быть превыше всего. Иначе до пенсии вы просто не доживите, или доживете, но наслаждаться ей не сможете. Не ждите идеального момента для заботы о себе. Начните сегодня. Пройдите диспансеризацию. Купите хорошие кроссовки для бега. Просто выспитесь наконец. Ваш главный актив это вы сами. Рынок подождет. А здоровье нет. Время уходит безвозвратно. Что думаете, товарищи? 🟡 Если понравился пост, то не забудь поставить лайк и подписаться.
Card image 1
24
25
Pension_Builder
Pension_Builder

18 сентября в 11:37

Как понять, какую просадку вы действительно выдержите Многие инвесторы считают себя готовыми к падению портфеля на 20%. Но когда капитал действительно снижается с 1 000 000 до 800 000 рублей, теоретическая готовность быстро сталкивается с реальными эмоциями. Просадка это временное снижение стоимости портфеля от максимального значения до последующего минимума. Проценты лучше сразу переводить в рубли: 5% — минус 50 000 рублей; 10% — минус 100 000 рублей; 20% — минус 200 000 рублей; 30% — минус 300 000 рублей. Представьте, что вы открываете приложение и видите именно такую сумму убытка. Не на графике, а в своём настоящем капитале. При каком снижении вы начнёте продавать активы не потому, что изменилась стратегия, а потому, что станет страшно? Это и есть ваша реальная психологическая граница. Проведите стресс-тест Ответьте себе на 5 вопросов: • Что я буду делать при падении портфеля на 10%? • Продам ли активы при снижении на 20%? • Что буду делать при просадке на 30%? • Понадобятся ли мне эти деньги в ближайшие три года? • Смогу ли я продолжать пополнять портфель во время падения? Важно отличать психологическую готовность от финансовой возможности. Можно спокойно относиться к просадке на 30%, если есть подушка, стабильный доход и горизонт инвестирования 15–20 лет. Но если деньги понадобятся через полгода, даже небольшое падение может стать критичным. Если стресс-тест показал, что риск слишком высокий, можно уменьшить долю акций, добавить облигации и денежные инструменты, распределить вложения между разными эмитентами. Диверсификация снижает риск отдельной компании, но не отменяет падение всего рынка. В периоды сильного стресса разные активы могут снижаться одновременно. Простой тест: запишите размер портфеля, допустимую просадку и максимальную сумму убытка в рублях. Например: • Портфель — 1 000 000 рублей; • Допустимая просадка — 15%; • Психологический предел — 150 000 рублей. Если при снижении на 150 000 рублей вы уже не сможете спокойно придерживаться стратегии, портфель с потенциальной просадкой 30–40% вам, скорее всего, не подходит. Не нужно выбирать максимальный риск, который вы способны пережить в теории. Для долгосрочного инвестора лучше выбрать такой уровень риска, с которым можно спокойно жить, продолжать пополнять портфель и не принимать решения под влиянием страха. Пенсионный капитал строится не на самых смелых прогнозах, а на стратегии, которую вы не бросите в самый неприятный момент. 🟡 Если понравился пост, то не забудь поставить лайк и подписаться.
Card image 1
3
4
Pension_Builder
Pension_Builder

16 сентября в 12:12

Топ-5 вредных советов для вашей пенсии Читал на просторах Пульса различные мнения и родилась идея для поста. Решил собрать топ советов, которые помогут избавить вас от счастливой старости 😏 1. Вложи все в одну надежную компанию Зачем распыляться? Рынок непредсказуем, поэтому лучше найти хорошую компанию и в нее и вложить все свои деньги, например $SBER. Если вдруг резко начнет падать, то ничего, все что падает рано или поздно встает! Диверсификация это скучно и для богатых. 2. Жди идеального момента для входа Многие не сидят и сразу начинают копить на пенсию, откладывают потихоньку. А вдруг момент еще не настал? Сейчас опасно, лучше подождать пока все наладится. Пока наступит мир и акции начнут давать иксы. Да и сумму лучше подкопить солидную, зачем с маленькой начинать, все равно толку же нет с такой заходить. Сейчас наука вперед пошла, люди живут дольше, значит время ты не потеряешь. Жди идеальной точки. 3. Продавай когда началось падение Видите красные цифры - продавайте. Фиксируйте убыток. Разве будут люди продавать плохие бумаги? Вот именно... Это только начало... а вдруг еще сильнее упадет? Лучше подстраховаться и сразу продавать и ждать другого идеального момента. 4. Слушай мнение всех окружающих Разве станут тебе говорить непроверенную информацию? Разве будут люди тебя обманывать? Нет, конечно. Не проверяйте поступающую информацию и не смотрите отчеты. За вас давно умные люди уже все сделали - не трате свое время. 5. А здесь должен быть ваш совет. Ибо не пришло в голову "популярного и полезного совета." Жду вас в комментариях, пульсяне $T - допишем топ вместе! 🟡 Если понравился пост, то не забудь поставить лайк и подписаться.
Card image 1
6
7
Pension_Builder
Pension_Builder

14 сентября в 10:59

Куда себя деть когда есть деньги Знаете, какая странная мысль меня иногда посещает. Мы все бежим за капиталом. Строим портфели, следим за котировками, реинвестируем купоны, дивиденды. Кажется, что вот когда будет нужная сумма, то тогда начнется настоящая жизнь. Но я часто думаю о том моменте когда будильник зазвонит в последний раз... Многие уверены, что отдых это бесконечный праздник. Лежать на диване, смотреть сериалы, ездить на море. Первые пару месяцев это работает. Потом начинается тоска. Человеку нужно дело. Необходимо ощущение нужности. Инвестиции дают нам базу. Например, портфель из надежных бумаг вроде $SBER или $LKOH может приносить пассивный доход. Это фундамент. Но что строить на этом фундаменте, решать только вам. Я видел разных людей на пенсии. Одни вянут без офиса. Им не хватает коллектива, задач, дедлайнов. Другие наоборот расцветают. Начинают писать картины, учат языки, путешествуют автостопом. Деньги от акций и облигаций позволяют не думать о выживании. Они дают право на ошибку. Можно попробовать себя в гончарном деле и не переживать, что не получится заработать на хлеб. Честно говоря, я сам иногда сомневаюсь. Хватит ли мне интересов через двадцать лет. Сейчас работа заполняет весь день. А потом будет много свободного времени. Здесь очень важно не откладывать поиск хобби на потом. Начните его искать и пробовать уже сейчас. Пока вы работаете и инвестируете параллельно. Для себя я определил несколько направлений: • Путешествия. Это классика. Но каждый любит свое (активный отдых или нет, море или лес) • Обучение. Мозг должен работать. Иначе он ржавеет и привет деменция. Курсы, лекции, самообразование, языки. • Волонтерство. Помогать другим это мощный источник энергии. Ощущение пользы не купишь за дивиденды. • Семья. внуки, дети. В суете карьеры на них часто не хватает времени. Финансовая независимость это не конец пути. Это только входной билет. Билет в мир, где вы сами выбираете чем заниматься. Главное не превратиться в хранителя склада денег. Капитал должен работать на ваши эмоции и впечатления. Если у вас есть портфель акций, то вы уже ближе к цели, чем кажется. Вы уже создали инструмент свободы. Теперь нужно наполнить его смыслом. Не бойтесь планировать досуг так же тщательно, как ребалансировку портфеля. От этого зависит качество вашей жизни потом. Я уверен, что у каждого найдется дело по душе. Нужно только дать себе разрешение на это. Разрешение жить не ради выживания, а ради интереса. Пусть ваши инвестиции станут топливом для ваших увлечений. А не просто цифрами на экране брокерского счета. Живите ярко уже сегодня. Не откладывайте радость на потом! 🟡 Если понравился пост, то не забудь поставить лайк и подписаться.
Card image 1
74
75
Pension_Builder
Pension_Builder

11 сентября

5 ошибок, которые съедят вашу пенсию Привет друзья. Я веду этот канал не чтобы учить жизни, а чтобы поделиться опытом. Вижу много историй, где люди теряют деньги. Хочется помочь избежать граблей. Мне самому пришлось пройти через это, чтобы понять простые истины. Когда я только начинал, то думал, что рынок это место для быстрого заработка. Оказалось, что это инструмент для сохранения и приумножения на длинной дистанции. Сегодня хочу разобрать пять моментов, которые реально опасны. Это не теория из учебников, а то, что я видел своими глазами на счетах знакомых и своем собственном. 📌Попытка стать трейдером за один день Многие приходят на рынок с мыслью быстро удвоить капитал. Покупают волатильные акции, лезут в фьючерсы без разбора. Но цель пенсии это надежность. Если вы хотите сохранить деньги на тридцать лет, вам не нужны риски ради сиюминутной прибыли. Спокойствие важнее адреналина. Я часто ловил себя на желании продать все и купить что-то другое, но учился держать руку на мышке. 📌Отсутствие финансовой подушки Это моя личная боль. Раньше я вкладывал все до копейки, считая это эффективностью. Потом случилась непредвиденная трата. Сломался автомобиль, нужны были лекарства. Пришлось выводить деньги из рынка именно тогда, когда все падало. Это самая глупая потеря. Всегда держите запас на жизнь отдельно от инвестиций. Пусть это лежит на накопительном счете, но они должны быть доступны. 📌Паника при первом шторме Рынок живет циклами. Будут падения на двадцать или тридцать процентов. Это нормально. Многие видят красные цифры и продают все. Фиксируют убыток. Потом рынок растет обратно, а они остаются без активов и смотрят на упущенную выгоду. Нужно просто перетерпеть. Время лечит любые портфели. Я сам переживал, когда видел минус на счете, но понимал, что продавать сейчас значит признавать поражение. 📌Ставка на одну компанию Кажется, что вот этот гигант точно не упадет. Берут и покупают только $SBER на все деньги. Да, это надежный банк. Но что если случится отраслевой кризис или изменится регулирование? Диверсификация скучная штука, но она спасает жизнь. Раскладывайте деньги по разным секторам. Нефть, технологии, финансы. Пусть что-то падает, зато другое растет. 📌Игнорирование инфляции и комиссий Казалось бы, мелочи. Но комиссия брокера и инфляция съедают доходность незаметно. Если вы получаете десять процентов годовых, а инфляция двенадцать, то реально вы беднеете. Покупательная способность ваших денег снижается. Нужно считать реальную доходность, а не просто цифры в приложении брокера. Что делать прямо сейчас Начните с малых сумм. Пусть это будет пять или десять тысяч рублей в месяц. Главное регулярность. Я сам начинал с небольших взносов и часто сомневался, стоит ли оно того. Казалось, что эти суммы ничего не решают. Но спустя годы вижу результат. Сложный процент сделал свое дело. Пенсия не строится за один год. Это марафон. Ошибки будут у всех. Главное не совершать фатальных просчетов, которые отбросят вас назад на десятилетия. Берегите свои деньги и нервы. Начните сегодня, чтобы через двадцать лет сказать себе спасибо. Иначе будете чувствовать себя как корабль в шторме 🥲 🟡 Если понравился пост, то не забудь поставить лайк и подписаться.
Card image 1
12
13
Pension_Builder
Pension_Builder

9 сентября

Пенсия в КНДР: 30 долларов и работа до последнего Когда мы тут спорим, сколько откладывать на пенсию -10% или 15% от дохода, то где-то есть люди, у которых выбора просто нет. Я говорю про Северную Корею. Официально в КНДР пенсия существует. Мужчинам положено выходить на заслуженный отдых в 60 лет, женщинам в 55. Но это на бумаге. В реальности большинство северокорейцев работают буквально до последнего вздоха. Не потому что любят труд, а потому что иначе не выжить. Размер пенсии в Северной Корее около 30 долларов в месяц. Да, вы правильно прочитали. Тридцать долларов. В пересчёте на наши деньги это примерно 2700–3000 рублей. На эти деньги можно купить килограмм риса и пару килограммов картофеля. И всё. Государство предоставляет жильё, медицину и образование это факт. Но качество этих «бесплатных» услуг оставляет, мягко говоря, желать лучшего. Больницы без лекарств, школы без учебников, квартиры без отопления. Так что формальная забота государства на практике мало что меняет. Интересный момент: в КНДР нет понятия «частная пенсия». Никаких индивидуальных счетов, никаких инвестиционных портфелей. Всё решает государство. И если государство бедное, то бедным будет и пенсионер. Никаких опционов, никаких стабильно платящих дивидендов $LKOH $TATN $SBER $NVTK, вообще никаких нет. Просто фиксированная выплата, которая не зависит от того, сколько ты работал или сколько зарабатывал. Теперь давайте поговорим про нас. Я недавно сидел и считал. Допустим, у вас есть 1 миллион рублей. Не астрономическая сумма, но и не копейки. Что с ней можно сделать? Если просто положить на вклад под 12% годовых, через год у вас будет 1 120 000 рублей. Через пять лет примерно 1 762 000 рублей (если реинвестировать проценты). Через десять лет около 3 106 000 рублей. Это без дополнительных взносов, просто за счёт сложного процента. А теперь представьте, что вы каждый месяц докидываете ещё по 10 тысяч рублей. И инвестируете это не в вклад, а в рыночный индекс. Историческая доходность таких инструментов — около 8–10% в год в долларах, с учетом дивидендов. За 20 лет при ежемесячных взносах 10 000 рублей и начальной сумме 1 миллион вы получите примерно 14–16 миллионов рублей. При условии, что не будете трогать деньги и реинвестировать дивиденды. Это не гарантия. Рынок может падать. Могут быть кризисы, войны, санкции. Но даже в худшем сценарии вы окажетесь в гораздо лучшей ситуации, чем человек, который просто надеется на государственную пенсию. Я не призываю всех бежать и покупать фонды или акции. Я призываю задуматься: а на что вы будете жить через 30–40 лет? Потому что вариант «как в КНДР» - он ведь не такой уж фантастический. Государственная пенсия в России тоже не позволяет жить комфортно. Средняя выплата — около 20–25 тысяч рублей. Это уровень выживания, а не жизни. У нас есть преимущество, которого нет у северокорейцев: мы можем сами влиять на своё будущее. Можем открывать ИИС, покупать акции, облигации, фонды. Можем учиться, читать, пробовать. Можем начать с малого, с тех самых 10 тысяч в месяц. Главное - начать. Не завтра, не с понедельника, а сейчас. Потому что каждый год откладывания это не просто упущенные проценты, это упущенные годы свободы в старости. Я сам не идеален. Бывают месяцы, когда откладывать не получается. Бывают сомнения: а стоит ли, а не лучше потратить сейчас. Но потом я думаю про эти 30 долларов и про людей, у которых вообще нет выбора. И мне становится стыдно за свои жалобы. 🟡 Если понравился пост, то не забудь поставить лайк и подписаться.
Card image 1
50
51
Pension_Builder
Pension_Builder

7 сентября

Почему я не жду государственную пенсию Казалось, что говорить о старости, когда тебе тридцать или даже сорок лет, это как минимум странно. Мы привыкли жить сегодняшним днем. Но потом я посмотрел на сухие цифры и понял, что молчать просто опасно. Мы все хотим жить хорошо не только сейчас, но и через двадцать лет. Бывает страшно признаться себе, что надежда на авось не сработает. Честно говоря, меня это тоже пугало поначалу. Проблема в том, что многие привыкли надеяться на государство. Это нормально, нас так воспитали. Но давайте посмотрим правде в глаза. Система устроена так, что выплаты обеспечивают базовое выживание, а не комфортную жизнь. Я не говорю, что помощь не придет. Она придет. Но хватит ли ее на лекарства, путешествия или просто хорошую еду? Скорее всего нет. Инфляция делает свое дело незаметно. То, что сегодня кажется крупной суммой, через десятилетие потеряет половину ценности. Поэтому ждать помощи со стороны и не делать ничего самому это большая ошибка. Я сам через это прошел. Сначала казалось, что до пенсии еще сто лет. Потом понял, что время летит быстрее, чем деньги на счете. Как это выглядит на цифрах Давайте возьмем конкретный пример, чтобы было понятнее. Допустим, у вас есть свободный миллион рублей. Многие просто положат их на вклад или будут хранить дома под матрасом. Но если мы говорим про долгосрок, то нужен другой подход. Представим, что вы купили акции надежных российских компаний. Возьмем для примера $SBER или $LKOH. Это не реклама, просто пример ликвидного инструмента, который у всех на слуху. Если дивидендная доходность будет около десяти процентов годовых, то миллион принесет вам сто тысяч рублей в год. Это примерно восемь тысяч в месяц. Если вы не будете тратить эти дивиденды, а купите на них еще акций, сумма вырастет быстрее. Это сложный процент. Через десять лет ваш миллион может превратиться в два или три без дополнительных вложений. Это магия математики, которая работает на вас. Конечно, это не зарплата. Но это уже добавка к будущей пенсии. А если таких миллионов будет пять? Или десять? Тогда речь идет о сорока или восьмидесяти тысячах рублей ежемесячно пассивного дохода. Это уже ощутимо. Это деньги, которые позволяют не считать копейки в магазине и не отказывать себе в мелочах. Главное здесь не сумма старта, а регулярность. Лучше откладывать по пять тысяч рублей каждый месяц, чем ждать момента, когда появится целый миллион. Время на рынке важнее тайминга рынка. Я проверял это на своей практике. Когда я начал откладывать небольшие суммы, мне казалось, что результата не будет видно никогда. Но через пару лет я увидел первый ощутимый доход. Что делать прямо сейчас Не нужно паниковать и бежать вкладывать все сбережения. Сначала разберитесь с долгами. Если есть кредиты под высокий процент, гасите их. Потом сформируйте подушку безопасности. Это деньги на три месяца жизни без работы. И только потом идите на рынок. Начните с малого. Откройте ИИС, если еще не открыли. Выберите стратегию. Некоторые любят облигации, другие акции. Мне ближе дивидендные истории, потому что я люблю видеть живые деньги на счете. Но это личный выбор каждого. Самое сложное это начать. Потом входит в привычку. Вы перестаете замечать, как часть дохода уходит на инвестиции. Зато потом приходит осознание безопасности. Ты понимаешь, что твое будущее зависит от тебя, а не от решений чиновников. Пенсия это не конец жизни, это время для себя. И лучше встретить его с полным кошельком. Не откладывайте на потом то, что можно сделать сегодня! 🟡 Если понравился пост, то не забудь поставить лайк и подписаться.
Card image 1
12
13